一、农村小额信贷论文：我国农村小额信贷现状分析与对策研究
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农村小额信贷论文：我国农村小额信贷现状分析与对策研究
摘要：我国作为农业大国，更多的关注。农村小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自小额信贷应做好以下几点：加强渠道；建立多元化的农村金融服务机构；因地制宜创新小额信贷产品和服务。
关键词：农村小额信究
中图分类号：f832.4文献标志码：a文章编号：1002-2589（2011）14-0147-02
一、我国农村小额信贷的发展现状
（一）我国农村
1994年中国社会科学院在与国际组织合作的基础上进行了小额信贷试点。到2005年我国才开始自主的进行小额信贷试点。从2000年开始，农村信用社三农的要求，以农村信用社存款和中央银行再贷款为资金来源，信贷活动。到2001年已经有32000家农村信用社开展小额信贷服务，占整个信用社的50%，央行数据统计，截至2010年末，全国农村金融机构资产总额已突破10万亿元，占全部银行业金融机构资产总额的11.3%。涉农贷款中农户贷款2万亿元，占全部银行国农村小额信贷发展面临金来源主要是政府的扶贫资金、非政府小额赠的资金以及来自不超过两个银行业金融机二、中和农信小额信贷条件？
中和农信小额信贷需要的材料如下：
一、申请中和农信小额信贷需要提交的资料1）身份证件复印件；
2）《农户贷款证》；
3）申请人印章;4）农村信用社要求的其它材料。二、贷款条件1）申请人具有合法身份；
2）农户系信用社辖区农户；
3）申请人具有完全民事行为能力；
4）申请人或家庭成员具备劳动生产或经营管理能力；
5）申请人有稳定的经济收入；
6）申请人信用良好，有偿还贷款本息的能力；
7）农村信用社规定的其他条件。
三、农村信用社农户与非政府组织小额信贷的信贷模式有哪些不同?
(1)贷款机构。农村信用社农户小额信用贷款的贷款机构是农村信用社;非政府组织小额信贷的贷款机构是政府组织、非政府组织、政府银行、商业银行、储蓄和贷款合作社以及其他的一些信贷组织。
(2)资金来源。农村信用社农户小额信用贷款的资金来源是依法吸收的存款和中央银行再贷款;非政府组织小额信贷的资金来源是非政府组织捐助资金和转让资金、各类银行和信用社的存款、商业银行贷款以及从资本市场筹集资金并进行贷款的投资组合。
(3)贷款的用途。农村信用社农户小额信用贷款的贷款用途主要是支持农户小规模的种植业和养殖业生产z非政府组织小额信贷的贷款用途是生产性的小项目开发。
(4)贷款方式。农村信用社农户小额信用贷款的贷款方式是以农户信誉为保证;非政府组织小额信贷的贷款方式是需要担保和抵押或以要求借款者有一定的储蓄。
(5)贷款对象。农村信用社农户小额信用贷款的贷款对象是农户;非政府组织小额信贷的贷款对象是城市农村低收入者、个体经营者或特定群体。
(6)贷款目标。农村信用社农户小额信用贷款的贷款目标是促进农户种植、养殖业的发展，以此增加农民收入，推动农业产业结构调整;非政府组织小额信贷的贷款目标是推动城市农村贫困阶层通过经营多样化减少贫困，增加就业减少农村家庭对农作物种植的依赖。
四、在农村信用社贷款和在别的银行贷款有什么不同?
目前，农村信用社在贷款利率定价可归纳以下五种类型：1、政策型定价：主要集中于一些扶贫贷款、国家助学贷款、及农民创业担保基金贷款中的种养殖业和农副产品加工业等，这类贷款都执行基准利率，在农村信用社贷款中的比重较低。2、效益型定价：主要集中于一般农户贷款、个体工商户贷款和中小民营企业贷款等，这类贷款的利率较高，农信社一般都上浮50%以上，而且这类贷款在农村信用社贷款占比较高，是农村信用社主要利息收入来源。3、竞争型定价：主要集中在服务区域内的黄金客户，是农信社主动营销的贷款，这类企业一般都是规模较大、实力较强、效益较好、资金流动性较强、资金结算量较多，也是各金融机构争夺的对象，这类企业贷款的利率一般不上浮或少上浮。4、优惠型定价：主要集中于以农村信用社或其他金融机构存单质押的贷款、银行承兑汇票质押的贷款、在农信社入股资金远远大于贷款金额的等，这类贷款的利率一般上浮的幅度不超过20%，属于俗称的优惠利率。5、市场型定价：这类贷款的利率一般是不固定的，随市场行情变化而随时调整，主要是银行承兑汇票贴现。什么是农户小额信用贷款？农户小额信用贷款是信用社根据农户的信誉为保证，并根据信用社的实际情况和当地的经济发展水平，在核定的额度内（即20000元以下）和期限内发放的贷款。借款人应具备什么条件？农户小额信用贷款必须同时具备以下条件：1、社区内的农户或个体种养专业户，具有完全民事行为能力。2、信用观念强，资信状况良好。3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并由可靠的收入。4、家庭中必须具有懂生产或经营管理能力的劳动力。农户小额信用贷款用途及安排次序有什么规定？农户小额信用贷款用途和安排次序是：1、种养业、养殖业等农业生产费用贷款，为肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款。2、为农业生产服务的个体私营经营贷款。3、农机具贷款，为耕牛、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等。4、小型农田水利基本建设贷款。农户小额信用贷款的发放程序是什么？农户小额信用贷款的发放程序是：1、农户向信用社提出贷款申请。2、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见。3、由资信评定小组根据信贷人员提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。4、农户凭贷款证在核定的额度内可一次或多次向信用社按规定手续办理贷款。农户小额信用贷款额度是怎样核定的？农户小额信用贷款额度是根据农户信用等级在评定信用等级和额度时要根据当地信贷人员或有威信的社员代表、村民小组的意见及村委会提供的情况评定等级，根据不同的等级核定不同的贷款额度，每年核定一次，最高额度20000元。农户资信评定分为几种信用等级，其等级标准是怎样？各等级信用贷款额度是多少？农户资信评定等级的标准分为优秀、较好、一般、较差四个等级。1、优秀等级的标准是：⑴目前无欠贷款或已还清所有到期贷款。⑵家庭年人均纯收入在2000元以上。⑶自有资金占生产所需资金的50％。2、较好等级的标准是：⑴有稳定可靠的生活来源，已欠贷款余额在3000元以下，能按期交清利息。⑵家庭年人均纯收入在1000-2000元之间。3、一般等级的标准是：⑴家庭有基本劳动力，农户年人均纯收入1000元以下。⑵已欠贷款以额2000元以下，不拖欠上年利息。4、较差等级的标准是：⑴家庭有基本劳动力，但不善于经营管理。⑵家庭年人均纯收入在500元左右，欠贷款余额在1000元以下，并且未能交清上年利息。5、各等级的信用贷款额度：优秀为20000元，较好为10000元，一般为5000元，较差的暂不发信用证。